Cổng thanh toán điện tử là gì? Chức năng, phân loại và lợi ích

Trong thời đại chuyển đổi số ngày nay, cổng thanh toán điện tử đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tài chính của các doanh nghiệp và hộ kinh doanh. Cùng tìm hiểu cổng thanh toán điện tử là gì cũng như lợi ích mà giải pháp này mang đến cho cả người mua và người bán trong bài viết dưới đây.

1. Tổng quan về cổng thanh toán điện tử

1.1. Cổng thanh toán điện tử là gì?

Để đảm bảo an toàn giao dịch, các cổng thanh toán điện tử đều cần đáp ứng các tiêu chí về bảo mật như: 

• Bộ tiêu chuẩn về các yêu cầu triển khai dịch vụ thanh toán Contactless trên thiết bị di động PCI CPoC

• Tiêu chuẩn thanh toán EMV Co

• Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán PCI DSS

• Tiêu chuẩn xác minh bảo mật ứng dụng OWASP.

Cấu trúc của các cổng thanh toán điện tử khác nhau, tùy vào hình thức cổng thanh toán trực tiếp hay trực tuyến. Cụ thể:

• Cổng thanh toán trực tuyến: Yêu cầu giao diện lập trình API, cho phép các trang web mua bán, sàn thương mại điện tử,... truy cập để kết nối mạng, truyền thông tin và xử lý thanh toán thông qua thẻ, mã QR hoặc ví điện tử. 

• Cổng thanh toán trực tiếp tại điểm bán: Các đơn vị kinh doanh trang bị máy POS để xử lý thanh toán thông qua đường dây điện thoại hoặc Internet.

VNPAY-QR là cổng thanh toán điện tử phổ biến tại Việt Nam

1.2. Quy trình hoạt động của cổng thanh toán điện tử

Cổng thanh toán điện tử đóng vai trò trung gian, thực hiện đồng thời liên kết giữa ngân hàng của người mua và người bán, đảm bảo giao dịch an toàn, bảo mật và nhanh chóng, tránh rủi ro cho 2 bên giao dịch. Cụ thể quy trình như sau:

• Bước 1: Người mua tiến hành đặt hàng trên website, trang thương mại điện tử hoặc mua sắm trực tiếp với người bán

• Bước 2: Cổng thanh toán điện tử tiếp nhận yêu cầu thực hiện giao dịch, gửi yêu cầu thanh toán đến ngân hàng người mua

• Bước 3: Người mua xác nhận thanh toán trên hệ thống ngân hàng, cổng thanh toán điện tử khi đó sẽ tiếp nhận giao dịch thành công này

• Bước 4: Người bán cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho người mua.

• Bước 5: Sau khi sản phẩm, dịch vụ đã được cung cấp, cổng thanh toán điện tử tiến hành thanh toán cho ngân hàng của người bán thông qua ngân hàng liên kết.

• Bước 6: Người bán nhận thanh toán thành công, có thể thực hiện rút tiền theo yêu cầu.

Để hình dung rõ ràng hơn, bạn đọc tham khảo quy trình Thanh toán vé xem phim trực tuyến qua cổng thanh toán điện tử VNPAY-QR: 

Cổng thanh toán điện tử đóng vai trò trung gian, đảm bảo quyền lợi của cả người mua và người bán

Cụ thể, khi người tiêu dùng đặt vé xem phim trên website của người bán, cổng thanh toán VNPAY-QR đóng vai trò trung gian, kết nối giữa hai ngân hàng, chỉ thực hiện chuyển tiền cho người bán khi người mua đã nhận mã vé xem phim và ngược lại, đảm bảo người mua đã giao dịch thành công trước khi yêu cầu người bán gửi vé.

1.3. Chức năng của cổng thanh toán điện tử 

Cổng thanh toán điện tử đóng vai trò trung gian, là cầu nối an toàn giữa tài khoản người mua và tài khoản doanh nghiệp, hộ kinh doanh. 

Qua quá trình tiếp nhận và xử lý thông tin giao dịch với ngân hàng liên kết, cổng thanh toán điện tử giúp việc chuyển - nhận tiền diễn ra nhanh chóng và an toàn, đồng thời cung cấp các thông tin minh bạch về lịch sử giao dịch trực tuyến. 

Cổng thanh toán điện tử VNPAY-QR giảm thiểu rủi ro khi giao dịch giữa người mua và người bán

2. Phân loại cổng thanh toán điện tử

Cổng thanh toán điện tử bao gồm: Cổng thanh toán điện tử trực tiếp - sử dụng tại các điểm bán của đơn vị kinh doanh và Cổng thanh toán điện tử trực tuyến - sử dụng để thanh toán các giao dịch trên website thương mại điện tử.

2.1. Cổng thanh toán offline tại điểm bán

2.1.1. Thanh toán qua máy POS

Máy POS là thiết bị chấp nhận thanh toán có thiết kế nhỏ gọn được lắp đặt tại các điểm bán. Máy có chức năng quẹt thẻ hoặc tạo mã QR cho từng giao dịch, giúp quá trình thanh toán tại điểm mua bán trực tiếp diễn ra chính xác, nhanh chóng.

Trong đó, VNPAY cung cấp giải pháp VNPAY SmartPOS với nhiều ưu điểm vượt trội hơn máy POS truyền thống. Máy quẹt thẻ SmartPOS chấp nhận đa dạng hình thức thanh toán gồm: Thẻ từ, thẻ chip, thẻ contactless, mã QR. 

Bên cạnh chức năng thanh toán, VNPAY SmartPOS còn tích hợp nhiều tiện ích như in hóa đơn, kết nối với phần mềm bán hàng, quản lý bán hàng từ xa, thanh toán trả góp. 

Thiết bị VNPAY SmartPOS có màn hình cảm ứng lớn, giao diện hiện đại và thân thiện với người dùng

2.1.2. Giải pháp VNPAY SoftPOS

VNPAY SoftPOS là giải pháp thanh toán không tiếp xúc (Contactless) với sóng NFC đầu tiên tại Việt Nam, biến điện thoại Android trở thành máy POS được Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật ngành Thẻ thanh toán (PCI SSC) công nhận. 

Với giải pháp VNPAY SoftPOS, các điểm bán vừa và nhỏ có thể chấp nhận thanh toán thông qua thẻ contactless hoặc thiết bị thông minh có tích hợp Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Giải pháp mang đến những trải nghiệm tích cực, vượt trội cho cả người dùng và các đơn vị kinh doanh:

• Tiết kiệm chi phí đầu tư: Các cửa hàng có thể sử dụng điện thoại Android hệ điều hành từ 10.0 làm máy POS chấp nhận thanh toán giúp tiết kiệm chi phí thuê, mua, lưu trữ thiết bị POS.

• Thanh toán đơn giản, nhanh chóng: Người mua chỉ cần chạm thiết bị thông minh có NFC hoặc thẻ contactless với điện thoại của người bán là hoàn thành giao dịch, chỉ trong 3 giây.

• Quản lý dễ dàng: VNPAY SofPOS được tích hợp trong app VNPAY Merchant, giúp chủ hộ kinh doanh quản lý giao dịch thanh toán đơn giản, chính xác ngay tại thời điểm thực.

• Tính bảo mật cao: VNPAY SoftPOS đã được Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật ngành Thẻ thanh toán (PCI SSC) công nhận, cùng các tiêu chuẩn kép như EMV Co, PCI DSS 4.0 cấp độ 1, OWASP, đảm bảo an toàn tối đa cho đơn vị chấp nhận thanh toán và khách hàng.

Người mua sẽ đưa thẻ hoặc điện thoại vào vùng có NFC của điện thoại người bán để thanh toán

2.1.3. Quét mã VNPAY-QR

VNPAY-QR là mạng lưới thanh toán QR code lớn nhất Việt Nam. Đây là giải pháp thanh toán cho phép người tiêu dùng sử dụng tính năng VNPAY-QR tích hợp trên ví điện tử VNPAY và ứng dụng Mobile Banking để quét mã QR thanh toán hóa đơn đặt vé nhanh chóng, đơn giản, tiện lợi. 

VNPAY-QR có mặt tại hơn 400.000+ điểm chấp nhận thanh toán VNPAY-QR trên toàn quốc với đa dạng lĩnh vực: Ẩm thực, thời trang, du lịch, dịch vụ công,... giúp người tiêu dùng thanh toán dễ dàng, tiện lợi, an toàn với nhiều ưu đãi mà không mất phí giao dịch. 

VNPAY-QR mang đến người tiêu dùng nhiều mã ưu đãi độc quyền hấp dẫn

2.2. Cổng thanh toán online

2.2.1. Cổng thanh toán VNPAY-QR trực tuyến

Cổng thanh toán VNPAY-QR là cổng trung gian kết nối giữa các đơn vị kinh doanh với ngân hàng, cho phép người tiêu dùng sử dụng thẻ ATM/tài khoản nội địa, thẻ quốc tế, tính năng QR Pay/VNPAY-QR trên ứng dụng Mobile Banking của các ngân hàng Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, Maritime Bank, Nam A Bank, Woori Bank,... hoặc Ví điện tử để thanh toán. 

VNPAY-QR có mặt trong rất nhiều lĩnh vực như: Thời trang, ẩm thực, y tế, dịch vụ công,...

VNPAY-QR mang đến cho người tiêu dùng hình thức thanh toán đơn giản, tiện lợi, dần thay thế thói quen dùng tiền mặt truyền thống. Giải pháp mở rộng các phương thức thanh toán mới, giúp các đơn vị kinh doanh dễ dàng tiếp cận với hơn 15 triệu khách hàng sử dụng Mobile Banking.

Ngoài ra, cổng thanh toán VNPAY-QR đạt tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và tiêu chuẩn bảo mật quốc tế PCI DSS 3.2.1 level 1, giúp người tiêu dùng và người bán hoàn toàn an tâm khi giao dịch.

2.2.2. Ví điện tử

Ví điện tử là tài khoản online liên kết với tài khoản ngân hàng. Người dùng cần nạp tiền vào ví để trải nghiệm nhiều tiện ích như mua hàng online, thanh toán hóa đơn, mua vé xem phim, mua vé tàu xe, chuyển tiền,... 

Ví điện tử mang đến trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, đa dạng tiện ích với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Trong đó, ví VNPAY là ví điện tử hàng đầu cho gia đình với lượng người dùng lớn, được chấp nhận tại hơn 400.000+ điểm bán trên toàn quốc nhờ các ưu điểm vượt trội như: 

• Đa dạng tiện ích từ mua sắm trực tuyến, đặt vé máy bay, đặt taxi, đặt vé xem phim… đến thanh toán hóa đơn, dịch vụ.

• Có các chương trình ưu đãi, mã khuyến mãi hấp dẫn.

• Tính năng Ví gia đình giúp các thành viên cùng nhau trải nghiệm các tiện ích đồng thời kiểm soát chi tiêu chung.

Người mua trải nghiệm đa dạng tiện ích trên ví điện tử VNPAY

2.2.3. Chuyển khoản

Đây là hình thức chuyển tiền, thanh toán hóa đơn thông qua ứng dụng Mobile Banking. Theo đó, người mua sẽ nhập số tài khoản hoặc quét mã QR của người nhận đồng thời nhập số tiền thanh toán. Với hình thức chuyển khoản, người tiêu dùng có thể thanh toán dễ dàng mà không cần mang theo nhiều tiền mặt bên mình. 

Tuy nhiên, phương thức chuyển khoản vẫn còn nhiều hạn chế về: Tốc độ giao dịch, tốn phí giao dịch khi chuyển tiền liên ngân hàng, rủi ro sai số tài khoản người nhận khi nhập thủ công,...

Thanh toán thông qua hình thức chuyển khoản yêu cầu nhiều thao tác thủ công, dễ gây ra sai sót

3. Lợi ích của cổng thanh toán điện tử

3.1. Lợi ích đối với người mua

Các cổng thanh toán điện tử mang đến cho người mua trải nghiệm thanh toán hiện đại, tiện lợi và nhanh chóng.

• Tiết kiệm thời gian: Chỉ với vài bước đơn giản, người mua đã có thể hoàn tất quá trình thanh toán.

• Thuận tiện khi thanh toán: Người mua không cần phải mang theo nhiều tiền mặt bên mình mà vẫn có thể dễ dàng thanh toán.

• Hưởng nhiều ưu đãi: Một số hình thức thanh toán điện tử mang đến nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, voucher, mã giảm giá giúp tiết kiệm chi phí cho người tiêu dùng.

• An toàn, bảo mật: Các cổng thanh toán trực tuyến uy tín đều đảm bảo cơ chế bảo mật thông tin tốt giúp khách hàng an tâm khi thanh toán đồng thời hạn chế nỗi lo khi giữ nhiều tiền mặt. 

3.2. Lợi ích đối với người bán

Không chỉ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, cổng thanh toán điện tử còn được xem như giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp và hộ kinh doanh tối ưu hóa hiệu suất quản lý và chi phí.

• Tăng doanh thu: Việc tích hợp những cổng thanh toán điện tử mang đến trải nghiệm thanh toán tiện lợi và hiện đại cho người tiêu dùng. Đây là yếu tố giúp thúc đẩy doanh thu cũng như củng cố hình ảnh của đơn vị kinh doanh.

• Tiết kiệm chi phí: Hệ thống thanh toán điện tử giúp các cửa hàng cắt giảm chi phí và tiết kiệm công sức dành cho việc quản lý và gửi tiền. Mọi giao dịch đều được lưu trữ trên hệ thống theo thời gian thực. 

• Thúc đẩy sự lưu thông dòng tiền: Tiền từ người mua sau khi thanh toán sẽ gần như ngay lập tức được chuyển vào tài khoản người bán. Với nguồn tiền có sẵn trong tài khoản, các cửa hàng, doanh nghiệp sẽ thuận tiện trong quá trình chi tiêu phục vụ cho quá trình kinh doanh.

• Thu thập thông tin người tiêu dùng: Những dữ liệu liên quan đến hành vi mua sắm, thanh toán của người mua đều được cập nhật dễ dàng nhằm phục vụ cho các chiến lược kinh doanh và marketing.

Sao kê tài khoản được cập nhật theo thời gian thực với giải pháp VNPAY SoftPOS

Trên đây là những thông tin VNPAY tổng hợp, giải đáp cho thắc mắc cổng thanh toán điện tử là gì, khái niệm cổng thanh toán điện tử trực tuyến và cổng thanh toán điện tử trực tiếp. Nhìn chung, với những lợi ích thiết thực cho người tiêu dùng và đơn vị kinh doanh, các cổng thanh toán điện tử chính là xu hướng trong thời kỳ công nghệ số và hứa hẹn sẽ bùng nổ mạnh mẽ trong tương lai.

Mời các doanh nghiệp, chủ cửa hàng, hộ kinh doanh quan tâm đến các giải pháp thanh toán của VNPAY có thể liên hệ tư vấn theo các kênh sau: